Unfallversicherung
Dresden.

Wer gern unterwegs ist, möchte nicht bei jeder Tour an Versicherungen denken. Mir geht es beim Radfahren genauso. Trotzdem lohnt es sich, einmal in Ruhe zu überlegen: Welche Unterstützung wäre nötig, wenn nach einem Unfall eine dauerhafte Einschränkung bleibt?

Es kann um einen Umbau zu Hause gehen, um Hilfsmittel oder Hilfe im Alltag. Vielleicht verändert sich auch, welche Wege du allein bewältigen kannst. Eine vereinbarte Kapitalleistung kann finanziellen Spielraum schaffen. Sie macht die gesundheitliche Veränderung nicht ungeschehen, kann aber Entscheidungen erleichtern.

Die typische Unfallversicherung knüpft an ein plötzliches äußeres Ereignis an, das unfreiwillig einen Gesundheitsschaden verursacht. Welche Erweiterungen vereinbart sind, unterscheidet sich. Für die Invaliditätsleistung reicht eine kurzfristige Verletzung allein nicht: Es muss eine bedingungsgemäße dauerhafte Beeinträchtigung zurückbleiben.

Die gesetzliche Unfallversicherung ist an versicherte Tätigkeiten und Wege gebunden, zum Beispiel im Zusammenhang mit Arbeit, Schule oder Ausbildung. Ein privater Ausflug oder eine gewöhnliche Freizeitaktivität fällt regelmäßig nicht darunter. Gleichzeitig wäre die Aussage „Zu Hause besteht nie gesetzlicher Unfallschutz“ falsch: Eine versicherte berufliche Tätigkeit im Homeoffice kann anders einzuordnen sein.

Es geht nicht darum, eine bestehende Absicherung zu übersehen. Wir prüfen, welche Leistungen bereits vorhanden sind und welche finanziellen Folgen du zusätzlich absichern möchtest.

Die Gliedertaxe ordnet bestimmten Körperteilen und Sinnesorganen vertragliche Invaliditätsgrade zu. Diese Werte gelten für Verlust oder vollständige dauerhafte Funktionsunfähigkeit. Bei einem teilweisen Funktionsverlust wird entsprechend anteilig gerechnet. Es geht dabei um die Berechnung einer Versicherungsleistung, nicht um den Wert eines Menschen oder eines Körperteils.

Im Beispiel ergibt ein Handwert von 55 Prozent bei einem dauerhaften Funktionsverlust von 50 Prozent einen Invaliditätsgrad von 27,5 Prozent. Erst danach wird betrachtet, welcher Leistungsprozentsatz sich mit der gewählten Progression ergibt. Die medizinische Feststellung ersetzt die Grafik nicht.

Tarife können bessere oder anders ausgestaltete Gliedertaxen vereinbaren. Für Bereiche außerhalb der jeweiligen Tabelle erfolgt eine medizinische Bemessung nach den Bedingungen. Mehrere Beeinträchtigungen dürfen nicht beliebig addiert werden: Hand und Arm derselben Seite sind beispielsweise nicht einfach zwei unabhängige Vollwerte.

Invaliditätsgrade bei vollständigem Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit. „Verbessert“ ist kein einheitlicher Marktstandard: Hier stehen zwei konkret benannte Gliedertaxen der Haftpflichtkasse dem GDV-Muster gegenüber.

Medizinische Feststellung und Vertragsvoraussetzungen bleiben maßgeblich. Überschneidende Körperbereiche, etwa Hand und Arm, werden nicht einfach addiert. Für beide Augen oder Ohren können besondere Regeln gelten. Nicht aufgeführte Organe sind nicht automatisch ausgeschlossen: Hier kann eine medizinische Bewertung außerhalb der Gliedertaxe greifen.

Quellen: GDV AUB 2020, Stand Juni 2025 · Die Haftpflichtkasse, Verbraucherinformationen 01/2026, Klauseln 1.2 und 1.3.

Ohne Progression orientiert sich die Kapitalleistung im einfachen Modell linear am Invaliditätsgrad. Bei 100.000 Euro Grundsumme und 20 Prozent Invalidität wären das 20.000 Euro. Eine Progression kann die Leistung bei höheren Invaliditätsgraden überproportional erhöhen.

Die Zahl 350 oder 500 beschreibt nicht automatisch den gesamten Verlauf. Zwei Tarife mit derselben maximalen Progression können bei mittleren Invaliditätsgraden unterschiedlich leisten. Deshalb gehört die vollständige Staffel in den Vergleich.

Die Werkzeuge auf dieser Seite rechnen mit nachgewiesenen Tarifstaffeln und benennen ihren Bedingungsstand. Bei der Continentale XL 350 % zählen die ersten 25 Prozentpunkte einfach, die nächsten 25 dreifach und darüberliegende Punkte fünffach. Bei 70 Prozent Invalidität entstehen 200 Prozent der Grundsumme. Die HK-Staffel 350 % Plus erreicht bei demselben Grad bereits 315 Prozent. Es wäre falsch, einfach 70 Prozent mit 350 Prozent zu multiplizieren.

Eine hohe Maximalleistung kann verlockend aussehen. Wenn bei einem kleineren Invaliditätsgrad die Progression noch nicht greift, zählt jedoch vor allem die Grundsumme. Deshalb besprechen wir zuerst den finanziellen Bedarf und danach die dazu passende Kombination.

Eine Versicherungssumme sollte mehr sein als eine runde Zahl. Überlege, welche Unterstützung nach einer bleibenden Unfallfolge nötig werden könnte: Ist deine Wohnung erreichbar? Gäbe es bauliche Anpassungen? Wer könnte im Haushalt helfen? Welche Rücklagen stehen zur Verfügung?

Auch familiäre Verantwortung spielt eine Rolle. Wenn du regelmäßig Aufgaben für andere übernimmst, kann deine Einschränkung zusätzliche Hilfe notwendig machen. Für Kinder, Berufstätige und Menschen im Ruhestand entstehen dabei unterschiedliche Fragen. Eine pauschale Summe für alle wird diesen Situationen kaum gerecht.

Ich schaue mit dir auch auf bestehende Verträge und Rücklagen. Der Zweck ist eine tragfähige Absicherung, die du verstehst und dauerhaft finanzieren kannst.

Viele Bezeichnungen klingen ähnlich, können aber Unterschiedliches bedeuten. Ein kurzer Leistungsvergleich sollte deshalb immer die zugehörigen Bedingungen berücksichtigen. Krankenhaustagegeld oder eine kleine Sofortleistung dürfen nicht davon ablenken, wie groß die Absicherung bei bleibenden Folgen ist.

Eine bestehende Einschränkung und eine Erkrankung, die an den Unfallfolgen mitwirkt, sind unterschiedliche Themen. Bei einer Vorinvalidität kann der bereits vorher vorhandene Anteil berücksichtigt werden. Bei Mitwirkung geht es darum, in welchem Umfang Krankheiten oder Gebrechen zur Gesundheitsschädigung oder ihren Folgen beigetragen haben.

Ab welcher Mitwirkung eine Kürzung möglich ist oder ob ein Tarif darauf verzichtet, unterscheidet sich. Diese Regelung ist bei vorhandenen gesundheitlichen Einschränkungen besonders wichtig. Die Entscheidung darüber ist eine medizinische und vertragliche Prüfung, keine Selbsteinschätzung im Rechner.

Auch Angebote mit wenigen oder ohne ausführliche Gesundheitsfragen haben Bedingungen. Annahmeregeln, versicherbare Personengruppen, Ausschlüsse und Mitwirkungsklauseln verschwinden dadurch nicht. Gestellte Fragen müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden.

Nach einem Unfall solltest du früh melden und notwendige ärztliche Feststellungen veranlassen. Für Eintritt, ärztliche Feststellung und Geltendmachung der Invalidität können verbindliche Fristen gelten. Die GDV-Musterbedingungen nennen hierfür 15 Monate; dein tatsächlicher Vertrag kann andere Fristen enthalten. Warte nicht erst bis zum letzten Monat, wenn bleibende Folgen möglich sind.

Eine Unfallversicherung ersetzt keine umfassende Absicherung deiner Arbeitskraft. Viele gesundheitliche Einschränkungen entstehen durch Krankheiten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann nach ihren Bedingungen auch dann leisten, wenn du deshalb deinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausreichend ausüben kannst.

Der Invaliditätsgrad der Unfallversicherung ist nicht der Grad deiner Berufsunfähigkeit. Eine bestimmte Handfunktion kann für einen Beruf entscheidend sein, während die Gliedertaxe nach einem anderen Maßstab rechnet. Umgekehrt kann Unfallkapital hilfreich sein, obwohl du weiter arbeiten kannst.

Bei Kindern ist außerdem wichtig, ob nur Unfallfolgen oder auch dauerhafte Einschränkungen infolge von Krankheiten abgesichert werden sollen. Kinderunfall- und Kinderinvaliditätsschutz sind deshalb nicht einfach austauschbare Bezeichnungen.

Ob du in Dresden Rad fährst, mit der Familie unterwegs bist oder deinen Ruhestand aktiv gestaltest: Die passende Lösung beginnt bei deinem Leben. Die interaktive Darstellung hilft beim Verstehen; die konkrete Empfehlung entsteht im Gespräch.